Każde dziecko powinno mieć dostęp do właściwej opieki medycznej. Ubezpieczenie zdrowotne w ZUS to podstawa, która nie zawsze jednak wystarcza. Czy prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla dziecka może być dobrą alternatywą? Sprawdzamy!
Co zapewnia dziecku ubezpieczenie zdrowotne w ZUS?
Rodzic lub inny opiekun prawny ma obowiązek zgłosić dziecko do ubezpieczenia zdrowotnego w ZUS w ciągu 7 dni od momentu, w którym zaistniała taka konieczność. Jeśli żaden z rodziców nie podlega ubezpieczeniu zdrowotnemu (obowiązkowemu lub dobrowolnemu w ZUS), obowiązek ten może przejść na dziadków, którzy podlegają ubezpieczeniu.
Dzięki temu dziecko ma dostęp do darmowej podstawowej oraz specjalistycznej opieki medycznej, tj.:
- profilaktyczne badania,
- opieka lekarza rodzinnego,
- darmowe obowiązkowe szczepienia,
- usługi pogotowia ratunkowego,
- konsultacje specjalistów,
- badania ambulatoryjne czy obrazowe,
- diagnostyka i leczenie w szpitalu.
Ubezpieczenie zdrowotne dziecka po urodzeniu to najprostszy sposób, by zapewnić mu bezpieczeństwo.
Jak i kiedy zgłosić dziecko do ubezpieczenia zdrowotnego?
Zakres opieki jest naprawdę szeroki i każde dziecko mieszkające w Polsce ma do niego prawo, dlatego warto pilnować tego, by nasz podopieczny był zgłoszony do ubezpieczenia w ZUS.
To, czy dziecko jest ubezpieczone, możesz sprawdzić w każdej placówce NFZ lub logując się do swojego Internetowego Konta Pacjenta.
Jeśli z jakiegoś powodu Twoje dziecko nie zostało objęte obowiązkowym ubezpieczeniem, możesz to zmienić na kilka sposobów:
- zgłaszając u swojego pracodawcy konieczność ubezpieczenia członka rodziny,
- wypełniając i dostarczając wniosek ZUS ZCNA samodzielnie we właściwym Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, jeśli prowadzisz działalność gospodarczą,
- składając wniosek we właściwym Urzędzie Pracy, jeśli jesteś osobą bezrobotną zarejestrowaną w UP,
- informując szkołę, do której uczęszcza Twoje dziecko o konieczności ubezpieczenia. Jest to właściwe rozwiązanie, gdy rodzic jest pozbawiony prawa do ubezpieczenia zdrowotnego.
Czy ubezpieczenie zdrowotne z ZUS dziecku wystarczy?
Mimo bezdyskusyjnych korzyści wynikających z prawa dziecka do ubezpieczenia w Narodowym Funduszu Zdrowia, powszechne ubezpieczenie może nie wystarczyć, by właściwie zadbać o zdrowie dziecka.
Obecny stan polskiej służby zdrowia pozostawia wiele do życzenia, a jego największym mankamentem jest niewątpliwie długi czas oczekiwania na konsultację lekarską. W przypadku choroby u dziecka szybka diagnostyka i właściwe rozpoznanie są kluczowe dla prawidłowego rozwoju. Dotyczy to zarówno infekcji (bakteryjnych, wirusowych, np. wirusem RSV), wad wrodzonych, jak i zaburzeń rozwojowych.
Ubezpieczenie zdrowotne dla noworodka
Szczególną opieką powinno się otoczyć noworodki, których system odpornościowy jest wrażliwy i podatny na infekcje. Rodzic ma obowiązek ubezpieczyć dziecko w ZUS w ciągu 7 dni od jego narodzin, jednakże taka forma ochrony może być niedostateczna.
Jeśli dziecko urodziło się chore lub na wczesnym etapie jego rozwoju wykryto nieprawidłowości, rodzic może być zmuszony do skorzystania z usług w prywatnym gabinecie lekarskim. Od kilku lat bowiem kolejki do specjalistów dziecięcych w ramach NFZ są jednymi z najdłuższych w Polsce.
Według Barometru WHC („Barometr Fundacji Watch Health Care nr 19/15/02/2019”) średni czas oczekiwania na wizytę u specjalisty dziecięcego to ok. 4 miesiące, przy czym na wizytę u kardiologa trzeba poczekać ok. 7 miesięcy. Dobrym rozwiązaniem może okazać się uzupełnienie obowiązkowego ubezpieczenia o prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla dzieci.
Różnice między państwowym ubezpieczeniem zdrowotnym a prywatnym
Dostęp do placówek medycznych
Ubezpieczenie z ZUS umożliwia realizację świadczeń zdrowotnych we wszystkich placówkach na terenie Polski, które mają podpisany kontrakt z Narodowym Funduszem Zdrowia.
W przypadku ubezpieczenia prywatnego to, gdzie możemy skorzystać z pomocy medycznej, będzie zależeć od tego, z jakimi firmami nasz ubezpieczyciel podpisał umowę.
Warto sprawdzić, czy w naszej okolicy znajdują się placówki, które obejmuje wybrana przez nas umowa.
Czas oczekiwania na wizytę u lekarza
Bezsprzeczną różnicą między prywatnym ubezpieczeniem medycznym a obowiązkowym jest czas oczekiwania na wizytę u specjalisty. Kolejna fala pandemii nie pomaga chorym oczekującym w i tak dostatecznie długich kolejkach w ramach świadczeń NFZ.
W przypadku prywatnych placówek medycznych ten problem jest mało odczuwalny. Większość ubezpieczycieli zobowiązuje się do zrealizowania konsultacji specjalistycznych w ciągu maksymalnie 7 dni. Jeśli pacjent otrzyma skierowanie na cito, taka wizyta może zostać zrealizowana nawet w ciągu jednego dnia.
Wysokość składek
Koszt obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego wynosi równowartość 9% wynagrodzenia brutto. Wielu z nas nie zdaje sobie sprawy, że co miesiąc płaci na służbę zdrowia ok. 200 zł miesięcznie. Wynika to z faktu, że pracownik otrzymuje pensję już pomniejszoną o tę kwotę – obowiązek opłacenia składki spada na pracodawcę.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest dodatkową, dobrowolną usługą. W związku z tym osoba ubezpieczona sama musi opłacać miesięczną składkę. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy pracodawca oferuje grupowe prywatne ubezpieczenie zdrowotne. W tej sytuacji koszt prywatnego ubezpieczenia (od 60 do kilkuset złotych) jest potrącany od razu z pensji.
Profilaktyka
Niestety w Polsce bardzo rzadko mówi się o profilaktycznych badaniach. To, czy pacjent dostanie skierowanie na badania, które mogą wykryć potencjalne choroby, zależy w dużej mierze od świadomości lekarza prowadzącego i jego dobrej woli.
Prywatny pakiet medyczny umożliwia wykonanie przynajmniej raz w roku podstawowych badań bez skierowań, zupełnie za darmo. To duże ułatwienie szczególnie dla osób dbających o swoje zdrowie i ceniących sobie swój czas.
Dostęp do badań specjalistycznych
Dużą korzyścią z obowiązkowego ubezpieczenia społecznego jest szeroki zakres usług specjalistycznych. Jeśli lekarz (ze specjalizacją) dostrzega potrzebę szerszej diagnostyki, może skierować pacjenta na kosztowne badania diagnostyczne (tj. MRI, TK, gastroskopia czy biopsja), a jeśli stan zdrowia się pogarsza, wypisać skierowanie do szpitala.
W przypadku prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego takie działania mogą nie być możliwe. Lekarz może poinformować pacjenta o konieczności wykonania badania, którego ten nie ma w pakiecie, a pacjent, albo będzie musiał za nie dodatkowo zapłacić, albo będzie zmuszony czekać na wizytę u specjalisty na NFZ, by ten wypisał mu skierowanie na potrzebne badanie.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie zdrowotne ZUS – najważniejsze cechy produktów
| Prywatne ubezpieczenie zdrowotne | ZUS ubezpieczenie zdrowotne |
| – miesięczna składka ok. 100 zł, – dostęp do internisty od 1 do 3 dni, – dostęp do specjalisty od 3 do 7 dni, – bezgotówkowy dostęp do wskazanych w umowie badań specjalistycznych i wyznaczonych specjalistów, – limity na badania lekarskie zależne od wysokości opłacanej składki, – całodobowa infolinia medyczna, – możliwość zarządzania swoimi wizytami, receptami, wgląd do kartoteki medycznej z poziomu aplikacji w telefonie, – nowoczesna infrastruktura, wysokiej jakości sprzęty medyczne w prywatnych placówkach (Lux Med, Medicover itd.), – w przypadku rozszerzonej diagnostyki, której ubezpieczenie nie obejmuje, konieczna jest dodatkowa opłata, – możliwe wizyty u lekarzy również w godzinach wieczornych, (przeważnie do 20.00) | – miesięczna składka w wysokości 9% wynagrodzenia brutto, – darmowy dostęp do wszystkich usług i specjalistów dostępnych w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia, – bezpłatne leczenie w szpitalu, – zróżnicowany czas oczekiwania na wizytę u lekarzy (od 1 dnia do kilku lat), – kolejki na specjalistyczne badania, tj. MRI oraz planowe operacje, – limity na usługi zależne od kontraktu podpisanego przez daną placówkę współpracującą z NFZ, – stan sprzętu medycznego, infrastruktury jest zależny od indywidualnej sytuacji finansowej każdej placówki. |
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne dziecka – jak działa?
Do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego mogą przystąpić osoby pełnoletnie do ok. 70 roku życia, a także dzieci ubezpieczonych dorosłych.
Osoby, które miały okazję skorzystać z pojedynczych usług prywatnych gabinetów lekarskich, np. konsultując się laryngologa czy kardiologa, z pewnością dostrzegły różnicę w jakości usług państwowych gabinetów i prywatnych.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne daje podobny komfort do tego w prywatnych gabinetach, natomiast dzięki opłacanej miesięcznej składce pozwala na bezgotówkowe korzystanie z usług dostępnych w wybranym pakiecie.
Oznacza to, że jeśli co miesiąc płacimy, np. 80 zł i mamy dostęp do 16 specjalistów, wśród których są interniści i laryngolodzy, to możemy swobodnie korzystać z ich usług. Jeśli jednak okaże się, że chorujemy na cukrzycę i chcielibyśmy skorzystać z usług dietetyka (których nie mamy w pakiecie) będziemy musieli zapłacić za taką konsultację dodatkowo.
Korzyści z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego dla dziecka
Bezsprzeczną wartością prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego jest wygoda, brak kolejek do specjalistów i komfort psychiczny.
| Zalety | Wady |
| – krótki czas oczekiwania na wizytę u lekarza, – możliwość wykonania podstawowych badań bez skierowania od lekarza, – całodobowa infolinia medyczna, – możliwość umawiania wizyt i dostęp do informacji medycznych z poziomu aplikacji internetowej, – wizyta u internisty nawet tego samego dnia, – darmowe szczepienia, – domowe wizyty lekarzy. | – zakres diagnostyki zależy od rodzaju pakietu, – koszty badań nieuwzględnionych w OWU trzeba pokryć we własnym zakresie, – pomoc medyczną w ramach prywatnego ubezpieczenia można uzyskać tylko w wyznaczonych placówkach. |
Ile kosztuje polisa zdrowotna dla dziecka?
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne to koszt od 60 zł do nawet 600 zł miesięcznie. Na ostateczną cenę ma wpływ kilka czynników, tj. zakres usług i liczba osób objętych ubezpieczeniem.
Z wyższą składką muszą liczyć się szczególnie osoby po 60 roku życia, a także ci, którym zależy na dostępie do wielu specjalistów i drogich badań specjalistycznych, np. diagnostyki obrazowej.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne oferują między innymi Uniqa (Ochrona z Plusem), Signal Iduna, Inter Polska Vision, TU Zdrowie i PZU (W Trosce o Ciebie, dodatek do polisy).
Jeśli szukasz odpowiedniego ubezpieczenia dla Twojego dziecka, wypełnij krótki formularz, nasi specjaliści pomogą Ci znaleźć najlepszą ofertę.
Najczęściej zadawane pytania:
- Co obejmuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne dziecka?
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne daje szybki dostęp do kilkunastu specjalistów w prywatnych placówkach oraz przynajmniej kilkudziesięciu badań laboratoryjnych. W zależności od wybranego pakietu klient ma m.in. możliwość darmowego szczepienia na grypę, czy corocznych badań profilaktycznych.
- Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne dziecka?
Cena prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego waha się od 60 zł do nawet 600 zł miesięcznie. Ostateczna kwota zależy od ilości usług w pakiecie, liczby osób objętych ubezpieczeniem, ich wieku oraz stanu zdrowia.
- Jak sprawdzić ubezpieczenie zdrowotne?
Jeśli chciałbyś sprawdzić, czy Ty lub Twoje dziecko jesteście ubezpieczeni w ZUS, możesz to zrobić przynajmniej na dwa sposoby. Wystarczy, że zalogujesz się na swoje Internetowe Konto Pacjenta (IKP) i wejdziesz w zakładkę moje konto. Status ubezpieczenia dziecka znajdziesz w zakładce uprawnienia. Od momentu, gdy zgłosiłeś swoje dziecko do ubezpieczenia w ZUS, jego konto IKP będzie dla Ciebie widoczne właśnie w tym miejscu aż do ukończenia przez nie 18 roku życia.
Dostęp do świadczeń Narodowego Funduszu Zdrowia możesz również sprawdzić w każdej placówce NFZ. Wystarczy, że podasz lekarzowi lub pielęgniarce numer PESEL.
- Czy prywatne ubezpieczenie zdrowotne dziecka się opłaca?
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne to skuteczny sposób na dostęp do specjalistów bez kolejki, a także możliwość szybkiej diagnostyki i wdrożenia właściwego leczenia. Przyda się szczególnie rodzicom dzieci chorych przewlekle, alergikom, ale również tym, dla których ważna jest profilaktyka zdrowia.
- Kiedy muszę zgłosić dziecko do obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego?
Rodzic noworodka powinien zgłosić dziecko do obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego w ciągu 7 dni od jego narodzin. Jeśli pracuje, dane o nowym członku rodziny powinien przekazać pracodawcy, natomiast jeśli prowadzi działalność gospodarczą, musi to zrobić samodzielnie w ZUS poprzez wypełnienie formularza ZUS ZCNA. Rodzic zarejestrowany jako bezrobotny w Urzędzie Pracy powinien zgłosić potrzebę ubezpieczenia dziecka we właściwym dla jego miejsca zamieszkania UP.
